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舉例而言，多數(shù)公司將自主核保系數(shù)費率和自主渠道系數(shù)費率均定為1，而有一家保險公司將這兩個系數(shù)費率分別調(diào)低至0.9，那么它的報價就比行業(yè)平均水準(zhǔn)低了20%，自然擁有更高的價格優(yōu)勢。
商業(yè)車險費改試點全面啟動
不過，要”刻意“壓低這兩項系數(shù)費率并非 易事。按照相關(guān)規(guī)定，保險公司對自主核保系數(shù)費率和自主渠道系數(shù)費率的設(shè)定值，需要向相關(guān)部門先行備案批復(fù)。如果這個設(shè)定值低于這家保險公司以往理賠數(shù) 量、額度所衍生的核保系數(shù)費率，或其自主渠道系數(shù)的設(shè)定值大幅低于以往的渠道開發(fā)成本，相關(guān)部門會要求保險公司重新調(diào)整這兩項費率。
多年磨一劍
6月1日，醞釀已久的商業(yè)車險費率改革終于正式在黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西、青島六地啟動試點，這意味著未來保險公司將在車險市場擁有更大的自主定價權(quán)。
“但這是把雙刃劍?！币晃卉囯U業(yè)內(nèi)人士直言。考慮到未來車險價格更趨優(yōu)惠，對保險公司車險承保業(yè)務(wù)盈利構(gòu)成不小的挑戰(zhàn)。
甚至有市場人士指出，在商業(yè)車險費率改革后，保險公司的車險保費規(guī)?？傮w會降約10%，加之保障責(zé)任范圍的擴(kuò)大，令保險公司車險業(yè)務(wù)的平均綜合成本率提高至102%左右。
“經(jīng)營壓力的確不小。”一家保險公司車險部主管直言。但他不認(rèn)為商業(yè)車險費改會令保險公司再度陷入行業(yè)性承保虧損。究其原因，一是未來車險費率 定價與車主當(dāng)年出現(xiàn)理賠次數(shù)直接掛鉤，不少車主擔(dān)心第二年車險續(xù)保保費上漲，不再對某些小型事故申請理賠，變相降低保險公司整體賠付額；二是保險公司會進(jìn) 一步加強在互聯(lián)網(wǎng)、移動端、電話營銷等新渠道的投入，用更低的渠道經(jīng)營成本換取更大的車險定價優(yōu)勢。
但他坦言，目前他所在部門最擔(dān)心的，是商業(yè)車險費改可能會引發(fā)新一輪車險價格戰(zhàn)。畢竟，部分保險公司在自主擁有更大車險定價權(quán)后，又可以采取低價營銷擴(kuò)大市場份額，靠規(guī)模效應(yīng)再獲取經(jīng)營利潤?！安贿^，監(jiān)管部門不希望車險費改最終變?yōu)閮r格戰(zhàn)，已經(jīng)三令五申的做出指示。”
目前國內(nèi)保險公司的車險經(jīng)營策略，遠(yuǎn)比2002-2006年期間要理性——當(dāng)時國內(nèi)首次實行商業(yè)車險費率市場化改革，保險公司為了跑馬圈地確立 行業(yè)地位，不惜成本大打價格戰(zhàn)，最終導(dǎo)致首次車險費改被監(jiān)管機構(gòu)叫停。而如今國內(nèi)車險市場格局已經(jīng)趨于穩(wěn)定，保險公司要獲得更高的市場份額，更多依賴提升 服務(wù)品質(zhì)以獲得廣大車主的信任，前述人士續(xù)稱。但是，相關(guān)部門仍不敢掉以輕心。
記者多方了解到，6月1日車險費改啟動首日，山東省保險行業(yè)協(xié)會召集當(dāng)?shù)乇ｋU公司分支機構(gòu)舉行會議，一是摸底各家保險新車險費率的差異，二是提醒各家保險公司不要靠價格戰(zhàn)爭奪市場份額，把市場競爭的重心放在提高車險服務(wù)品質(zhì)與客戶滿意度方面。
一家財險公司山東分公司人士透露，目前當(dāng)?shù)乇ｋU公司的新車險費率差距并不大，平均差異約在5%以內(nèi)。但行業(yè)自律規(guī)定，各公司對交強險和商業(yè)車險的銷售費用率不得高于4%和15%。
